Financiamiento para pymes: qué revisar antes de pedirlo y cómo comparar ofertas
Equipo RedCapital • 2026-10-14
Para qué usar un crédito, dónde pedirlo, cómo funciona la tasa de interés y qué comparar entre ofertas antes de endeudar a tu pyme.
Un buen crédito puede hacer crecer tu empresa. Uno mal elegido puede ahogarla. La diferencia casi nunca está en conseguir el dinero, sino en pedirlo para lo correcto, por el monto justo y en condiciones que puedas pagar.
Para qué si y para qué no usar el crédito
La regla es simple: un crédito debe financiar algo que genere los ingresos para pagarlo.
Sí: comprar maquinaria o equipos que te permitan producir más, financiar inventario para una venta segura, abrir un nuevo canal o local con demanda probada.
Con cuidado: capital de trabajo. Es válido si tu problema es el desfase entre vender y cobrar, pero ahí el factoring suele calzar mejor.
No: cubrir pérdidas recurrentes. Si el negocio pierde plata cada mes, el crédito solo agranda el problema.
Cómo funciona la tasa de interés
La tasa de interés es el precio que pagas por usar dinero ajeno. Refleja el riesgo que el prestamista ve en tu empresa: mientras más riesgo percibe, más alta es la tasa.
En Chile existe una tasa máxima convencional, fijada por la CMF, que limita cuánto puede cobrarse en una operación de crédito de dinero.
Pero la tasa no es todo. Para comparar ofertas, mira el costo total del crédito: la suma de todo lo que pagarás, incluidas comisiones, seguros, impuestos y gastos notariales, frente al monto que recibes.
Qué comparar entre ofertas
Dónde pedir un crédito
Bancos: suelen tener las tasas más bajas, pero exigen historial, balances y garantías.
Financieras y plataformas de financiamiento: como RedCapital, evalúan con criterios distintos y suelen responder más rápido. En RedCapital, por ejemplo, los inversionistas compiten por financiar tu solicitud, desde $5.000.000. Desde la Ley Fintec (Ley 21.521), las plataformas de financiamiento colectivo deben solicitar su inscripción en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (RPSF) de la CMF; en cmfchile.cl puedes revisar la situación de cada una. RedCapital SpA se encuentra en proceso de inscripción en ese registro.
Programas públicos y SGR: las Sociedades de Garantía Recíproca entregan certificados de fianza que respaldan tu crédito ante bancos y financieras, lo que puede mejorar tus condiciones.
Además está el FOGAPE, un fondo estatal administrado por BancoEstado que garantiza una parte de créditos, leasing o factoring a pymes sin garantías suficientes. No se pide directamente: lo gestiona el banco o la institución que te financia.
Evita a los prestamistas informales. Cuando el banco cierra la puerta aparecen ofertas rápidas con tasas abusivas que operan fuera de la ley. Siempre hay alternativas formales más baratas.
Prepárate antes de pedirlo
01
Ten tu carpeta tributaria y tus balances al día.
02
Revisa tu situación con Tesorería y en el sistema financiero. Desde abril de 2026 la CMF administra el Registro de Deuda Consolidada, que entrega a quienes otorgan crédito una visión más completa de tu deuda, siempre con tu consentimiento.
03
Calcula cuánto puedes pagar al mes sin poner en riesgo la operación.
04
Define para qué usarás el dinero y cómo lo vas a devolver. Es lo primero que te van a preguntar.
05
Cotiza en al menos tres lugares, idealmente antes de tener urgencia: con apuro se aceptan peores condiciones.
Resumen
01
Pide crédito para generar ingresos, no para tapar pérdidas.
02
Compara el costo total, no solo la tasa.
03
La cuota debe caber con holgura en tu flujo de caja.
04
Llega con tus papeles en orden y un plan claro de uso del dinero.
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